銀行系金融科技公司添新丁!中行正式入局,子公司落戶上海,明確六大主營業務

券商中國2019-06-18 04:55:24


銀行系金融科技公司再添新成員。


6月13日,中國銀行全資子公司中銀金融科技有限公司(以下簡稱“中銀金科”)在上海正式成立。公司註冊地在上海市浦東新區(自由貿易試驗區),註冊資本6億元人民幣。



中行方面表示,中銀金科將以“立足集團內服務,放眼集團外拓展;深耕金融行業,探索跨界合作”為發展思路,打造具備市場競爭力的金融科技平臺,圍繞集團發展戰略,分階段分領域向行業和市場開放服務。中銀金科將對標業界領先的金融科技企業,開展集團內金融科技服務、外部金融科技服務、基礎技術研究、金融雲服務、其他行業雲服務及金融科技資源整合等六大主營業務,特別是在應用場景搭建、金融科技能力輸出等領域,將彌補和填充商業銀行和客戶之間的應用空白。


截至目前,已有建行、中行兩家國有大行將金融科技子公司落戶上海,工行則將金融科技子公司落戶雄安新區。中銀金科揭牌當日,央行行長易綱在第十一屆陸家嘴論壇的主題演講中提出,把上海建成金融科技中心。未來,全球金融增長點在於金融科技,國際金融中心競爭的焦點也在金融科技。因此,我們應高度重視金融科技發展。上海正在推進科創中心建設,在金融科技發展方面大有可為。


這是國有大行中第三家成立金融科技子公司的銀行。截至目前,銀行系金融科技子公司正在“潮起”,數量逼近10家,這場金融科技子公司潮流始於股份制銀行,目前已迅速蔓延至國有大行,甚至也有城商行加入。業內人士預計,銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。


明確六大主營業務


中行此番成立金融科技子公司謀劃多時。券商中國記者瞭解到,在年初中行內部舉行的2019年工作會議上,原中行董事長陳四清就提出,中行科技機制改革要提速,穩步推進中銀金融科技公司籌建工作。


券商中國記者瞭解到,中銀金科脫胎於中行軟件中心,子公司成立後,中行集團層面的科技治理架構由原來的“一部兩中心”變為“一部兩中心一公司”,即信息科技部、數據中心、軟件中心和中銀金融科技公司。中銀金融科技公司在總行統籌管控下,與其他科技部門分工合作,共同推動集團科技戰略實施落地。


按照中行對中銀金科的定位,子公司將開展集團內金融科技服務、外部金融科技服務、基礎技術研究、金融雲服務、其他行業雲服務及金融科技資源整合等六大主營業務。具體情況為:


1、集團內金融科技服務方面,重點面向集團綜合經營公司提供科技服務,包括應用系統與基礎平臺的開發測試維護等;


2、外部金融科技服務方面,主要依託中行在金融服務、風險控制、技術研發等領域的優勢,挖掘市場潛在客戶,對外進行技術和產品輸出;


3、基礎技術研究方面,根據市場發展趨勢,大力投入在新技術、新工藝下的自主研發和創新,提升核心技術自主可控能力,提高技術應用效率;


4、金融雲服務方面,積極建設面向集團外部服務的公有云基礎設施,並依託公有云對集團外部提供金融雲服務及相關的IT能力;


5、其他行業雲服務方面,與政府、交通、能源、醫療、學校等行業緊密合作,不但提供金融服務而且提供行業雲計算服務,將場景生態建設與基礎運營支持緊密銜接,實現多行業多產業鏈合作共生的行業生態聯盟;


6、金融科技跨界合作方面,加強與外部科研院所、高科技企業、互聯網公司開展跨界合作,增強金融科技成果與技術的吸收、轉化和服務能力。


將2019年定為數字化發展戰略實施關鍵之年


中銀金科的成立是中行踐行科技引領戰略、推進金融科技體制改革的一項重大舉措。2018年是中行新發展戰略實施的起步之年,中行確立了“堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強,把中國銀行建設成為新時代全球一流銀行”的戰略目標。券商中國記者瞭解到,去年以來,中行科技資源投入進一步加大,信息科技固定資產預算達到股改以來的最高水平。


中行則將2019年定為科技引領數字化發展戰略實施的關鍵之年。中行首席信息官劉秋萬曾在業績發佈會上表示,中行將沿兩條路線堅定推進金融科技建設,持續推進科技引領數字化發展戰略。一是立足當下,繼續推動數字化重點領域工程及項目,通過關鍵業務領域的重點項目實施體現數字化的核心價值;另一個是著眼長遠,持續推動長期性、戰略性、基礎性工作,打造數字化銀行長遠發展的基礎能力。


近期,中行在金融科技佈局方面動作頻頻。除6月13日宣佈成立中銀金融科技子公司外,5月31日,中國銀行5G智能+生活館在北京正式開業,中行方面表示,該網點是銀行業首家深度融合5G元素和生活場景智能網點。


6月5日,中行正式發佈手機銀行6.0版本,中行副行長鄭國雨表示,中國銀行“十年磨一劍”,用十年時間將手機銀行打磨成為服務客戶最主要的渠道。


手機銀行是中行踐行金融科技的重要載體,數據顯示,截至2018年底,手機銀行簽約客戶達1.45億戶,較上年增長26%,活躍客戶大幅增長,全年交易金額達20.03萬億元,較上年增長83%。中行2019年工作會議就明確,今年要持續加大手機銀行建設推廣力度,加快優勢產品在手機銀行的投放,大力拓展交通出行、便民繳費、餐飲消費等高黏性場景,確保實現手機銀行活躍客戶數和交易規模的較快增長,做大移動支付業務規模,做實一站式金融超市。


服務對象由內向外逐步發展


自2015年12月興業銀行成立業內首家銀行系金融科技子公司“興業數金”以來,截至目前,業內普遍的說法是,已有九家銀行系金融科技子公司成立。其中,股份行佔了五家,除興業銀行外,還有平安銀行、招行銀行、光大銀行、民生銀行。不過,這一歸類並不十分準確,平安銀行並非全資設立金融科技子公司,而是由平安集團孵化出金融科技公司“金融壹賬通”,光大科技有限公司則是由光大集團、光大銀行共同發起設立。


國有大行中已有三家銀行“搶灘”,建設銀行、工商銀行、中國銀行先後成立金融科技子公司,且都採用全資控股的形式設立子公司;此外,5月16日,北京銀行宣佈成立北銀金融科技有限責任公司。


有意思的是,銀行設立金融科技子公司並非只為了服務母行的需求。銀行系金融科技子公司的業務路徑,大多遵循著由內到外的軌跡,即成立初期以服務本行集團及其子公司為主,隨後逐漸擴展到服務同業,實現技術輸出。


例如,最早成立銀行系金融科技公司的興業銀行,在2015年初通過全資子公司興業財富資產管理公司與高偉達軟件公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸雲商共同出資設立興業數字金融服務股份有限公司(下簡稱“興業數金”)。公司成立初期,服務對象包括集團內部及集團客戶,後來逐漸發展成以服務同業金融機構為主。興業數金的官網顯示,該公司的客戶涵蓋中小銀行、非銀機構、政府與公共服務、產業互聯網參與者,其中,科技輸出簽約合作銀行超過350家。


作為首家佈局金融科技子公司的國有大行,建行的發展路徑也不例外,在該公司成立之初,建行董事長田國立透露,該行將打造完全市場化的金融科技力量,為同業、企業和戰略伙伴提供領先的金融級IT服務。券商中國記者瞭解到,成立僅一年左右的建信金融科技公司已與多家同業客戶達成意向,對外輸出金融科技服務。


可以預見,銀行系金融科技子公司的“成立潮”正在來臨。國家金融與發展實驗室副主任曾剛曾表示,銀行尤其是國有大行設立獨立的金融科技子公司料成趨勢。一方面,金融科技業務有別於銀行傳統業務,獨立化運行便於吸納更專業的人才,並迅速擁有專業化管理優勢、研發優勢、激勵機制等;另一方面,這類子公司獨立運行前作為商業銀行系統中的一個部門,其他小型金融機構再接受技術輸出時,容易出現不信任問題。獨立之後,有了防火牆和保密機制,小型金融機構更容易接受。


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