丈母孃選女婿,為何年收入1000萬也不要?

周知客2019-07-11 16:22:48


7月2日,錢耳朵財富學院副總裁陳老師在家庭財富管理是科學不是藝術(上)闡述了家庭財富管理是一套完整的科學方法論。

 

科學家是世界上最嚴謹的一群人,籠統的“差不多”、“左右”、“上下”等說法在他們那裡是行不通的,什麼投資既是科學,又是藝術,對他們來說,就是胡扯。

 

他們要用明明白白的公式算出風險,就像他們提出了能夠計算每個人要多少財富才能幸福的幸福公式一樣。

 

家庭財富管理要遵循的第一個原則是雞蛋不要放在一個籃子裡,明白這一道理後,第二個問題隨之而來:對於投資者來說,進行資產配置,到底需要多少“籃子”,每個“籃子”裡放多少“雞蛋”才合適?

 

今天我們就聊聊家庭財富管理遵循的第二個原則:量體裁衣

 

風險和收益是正相關的,風險越高,收益越大。那麼,風險和收益到底應該怎麼理解呢?如何平衡資產配置中的“風險”與“收益”,才能做到最完美搭配?



首先,講一個例子。有個丈母孃,為了選一個好女婿,問了三個準女婿一個同樣的問題:你去年收入多少?

 

A回答:100萬。

B回答:500萬。

C回答:1000萬。

 

如果你是這個丈母孃,你會選哪個當您的女婿呢?想必大家會說,單就這個問題而言,肯定是C女婿好呀。確實,丈母孃也是怎麼想的,可正打算答應C女婿求婚的時候,丈母孃突然多了一個心眼,問了句:你們收入的來源是什麼?

 

A女婿回答說,我有一家公司,每月都有8萬多的穩定收入。B女婿回答說,我沒別的收入,這是我去年買彩票賺的。而C女婿則回答,有個土豪找我玩飛鏢,一共有5個飛鏢,我站在靶心,如果沒打中我,就給我200萬,玩了5把飛鏢,結果我都沒死,賺了這1000萬,和你女兒結婚後,我也打算帶著她一起去玩這個遊戲,這樣賺錢多容易!

 

A女婿收入穩定,B女婿全靠運氣,C女婿膽子大,高風險高收益。

 

如果想要有持續的現金流,過安穩日子,顯然A女婿更合適。講完這個例子之後,大家是不是覺得如果只看收益的話,就很容易陷入誤區裡。

 

每個家庭的淨資產規模、收入以及家庭成員的職業和健康狀態都千差萬別,因此不同的家庭的最優資產配置方案也大不相同,需要具體家庭具體分析。“看菜吃飯、量體裁衣”。

 

家庭財富管理存在五大不合理現象:

 

1、房產佔比過高

2、保本保息需求強烈

3、缺少長期理財規劃

4、投資品類缺乏多樣性

5、商業保險參保率低

 

針對這五大不合理現象,標準普爾家庭資產象限圖給出了一個科學的資產配比。



要花的錢:佔比10%,短期消費

保命的錢:佔比20%,意外重疾保障

生錢的錢:佔比30%,股票基金等

保本升值的錢:佔比40%,養老金、子女教育金、債券、信託等。

 

資產配置的表現和它本身的投資目標是一致的,這也就是說,大家可以在儘可能降低風險的情況下,提高相對收益。

 

另外,大家需要注意一點,雖然我們講了資產配置方法和理念,但是資產配置是很個性化的方案,大家需要根據自身的風險偏好、流動性要求等,配置不同比例的投資標的。


只有合理利用資產配置工具,找到適合自己的資產配置方案,才是保證自身資產穩固增值的最優解。


昨天我們在知識星球老周的投資圈,為大家覆盤了週三市場行情,當下,即便很多機構持續發表所謂的牛市第二波言論,市場資金並不買賬,近期成交量的弱勢就是很好的體現。進入7月,A股半年報行情已經開啟,雖然PMI指數與上月持平,但宏觀經濟下行壓力仍存,企業整體盈利仍處於回落階段,中報業績的披露或對未來指數走勢形成壓制,未來市場走勢仍有反覆,仍需保持一定的謹慎。

 

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